Ипотечное кредитование в 2023 году — перспективы и прогнозы от эксперта СК «Дачный Сезон»

Для многих людей ипотека остается основным инструментом для приобретения квартир в новых домах. Сделать покупку выгоднее и снизить ежемесячные платежи помогают программы с государственной поддержкой. Поэтому неудивительно, что новость о завершении льготной ипотечной программы на новостройки вызвала большой резонанс как среди покупателей недвижимости, так и среди представителей строительных компаний. Однако уже 15 декабря 2022 года Правительство сообщило о продлении программы льготной ипотеки на новостройки на новых условиях, а также о расширении программы семейной ипотеки. Какие прогнозы дают эксперты, и какие перспективы ждут рынок ипотечного кредитования в 2023 году — разбираем с креативным директором СК «Дачный Сезон» Тимуром Дасаевым.
 
Что изменилось в новом году?
 
Новый год встречает россиян повышением ставки по государственной программе льготной ипотеки — она выросла с 7 до 7,8%. Как отметил президент России Владимир Путин на заседании Совета по стратегическому развитию и национальным проектам, повышение ставки — лишь первый шаг на пути к постепенной замене льготной ипотеки семейной. Поэтому второй важный вопрос, поднятый на заседании — расширение доступа к семейной ипотеке в 2023 году. Теперь кредит по программе под 6% могут взять заемщики, у которых двое несовершеннолетних детей. До этого воспользоваться условиями семейной ипотеки могли семьи, где дети родились не раньше 2018 года. Льготные условия также рассчитаны на семьи, в которых хотя бы один ребенок родился в 2018 году и позже. 
«Несмотря на то, что ставка по льготной ипотеке выросла, условия все еще выгоднее, чем по предложениям от банков. Если есть возможность воспользоваться условиями льготной ипотеки до новых корректировок программы в 2024 году — стоит это сделать. — рассказывает с креативный директор СК «Дачный Сезон» Тимур Дасаев, — Особый интерес представляют изменения в семейной ипотеке, так как её можно дополнительно субсидировать. Сегодня этот момент играет важную роль, ведь на рынке становится все меньше программ с минимальными ставками меньше 3%. Сбербанк уже заявил, что с конца декабря прекращает принимать заявки на ипотечные кредиты, субсидируемые застройщиками, ставка по которым не превышает 3%. Так что семейная ипотека — выгодный вариант для улучшения своих жилищных условий».
 
 
Какие прогнозы по ипотеке в целом?
 
Продление льготной ипотеки до 2024 года — важное решение, так как большая часть покупок на первичном рынке обеспечивается благодаря льготным программам. Если говорить об ипотеке в целом, то ожидается, что в 2023 году не менее половины сделок в сегменте первичного жилья состоятся с привлечением кредитных средств. Среди квартир доля будет еще выше — до 70%. В Национальном рейтинговом агентстве уверены: при позитивном сценарии объем выдачи ипотеки в 2023 году вырастет на 10-15%, а при негативном — окажется на уровне 2022 года или чуть ниже.
На сегодняшний день нельзя не отметить рост ставок по ипотеке. На него оказывают влияние разнообразные факторы. Это и повышение ставки по льготной ипотеке, и установленная ЦБ ключевая ставка, и уровень инфляции. В 2023 году ключевая ставка прогнозируется на уровне 6,5%-8,5%, а инфляция ожидается в диапазоне 5-7%. Если прогнозы верны, то в 2023 году ставки по ипотеке на новостройки и вторичное жилье продолжат повышаться.